一张小罚单香港股票交易杠杆，揭开合规文化诸多短板。日前，国家金融监督管理总局重庆监管局披露的行政处罚信息公开表显示，因员工行为管理不到位，华夏银行信用卡中心重庆分中心被罚50万元。一名销售专员被禁止从事银行业工作12年。
按照南都湾财社记者的梳理统计，华夏银行2025年以来累计被罚没金额超1.2亿元，累计罚单超10张，信贷审批仍是问题高发区。
今年9月，因贷款、票据、同业业务管理不审慎等问题，该行被国家金融监管总局罚款8725万元。同月，华夏银行旗下华夏理财因投资运作不规范，系统管控不到位，监管数据报送不合规等被罚款1200万元。11月，华夏银行被中国人民银行警告并罚没1380.96万元，直指账户与清算管理、支付收单、货币流通、信用信息及反洗钱等核心业务领域违规。8人被追责，责任主体覆盖运营管理部、个人业务部、法律合规部等中、后台关键岗位，表明违规并非个案，或存在制度执行与流程设计的双重漏洞。
今年以来，华夏银行地方分支机构也频频领到罚单。今年1月26日，华夏银行深圳分行因违规开展不良资产转让业务、内部控制有效性不足等行为被深圳金融监管局行政处罚，罚款560万元。3月，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，该行宁波分行被国家金融监管总局宁波分局罚款125万元。4月，该行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元。8月27日，因贷款“三查”不到位、信贷资金被挪用等行为，该行温州分行被罚款170万元。
值得一提的是，今年以来华夏银行的罚单金额远超2024年，且一些同类型问题在不同业务线和分支机构反复出现，表明合规机制未真正嵌入业务流程，暴露该行在合规管理、业务管理、内控机制上的系统缺陷。
与合规文化互为表里的是经营业绩。2025年前三季度，华夏银行实现营收648.81亿元，同比下降8.79%；实现归母净利润为179.82亿元，同比下降2.86%，但降幅较上半年收窄。资产质量层面，至三季度末，该行不良贷款率为1.58%，较年初下降0.02个百分点，资产质量有所改善；拨备覆盖率149.33%，较年初下降12.56个百分点，靠近监管要求的150%下限。
该行行长瞿纲曾表示，华夏银行的风险主要集中在批发零售业、房地产业、采矿业、建筑业及零售信贷领域，后续将继续强化资产质量精细化管理，全力压降不良。
去年以来，华夏银行董监高经历大换防，涉及董事长、行长、副行长、董事等。今年2月，北京银行行长杨书剑“空降”华夏银行出任党委书记，并在今年5月正式出任董事长。
杨书剑掌舵之下，这家北京市属银行在2025年聚焦科技金融、绿色金融等战略领域，推动业务创新与数字化转型，但也面临营收下滑、风控挑战等压力。记者注意到，在今年8月召开的中共华夏银行第五次党员代表大会上，杨书剑发表工作报告，部署未来五年主要任务，其中就明确提到“筑牢风险防线，深化全面风险管理，深化资产质量管控，深化合规体系建设”的关键工作。
尽管华夏银行对上述部分处罚明确表态“诚恳接受”并落实整改和严肃问责，但有业内人士建议，内控治理系统性问题必须进行深层次的系统重构，覆盖制度设计、流程优化、技术支撑和组织文化各个方面，这样才能赋能业务经营健康发展。
不过，记者留意到，今年以来金融行业严监管成为常态，华夏银行的罚单只是当前金融强监管的缩影。今年10月底，多家国有大行和股份行同日收到超2.15亿元罚单，意味着合规已成为银行核心竞争力的组成部分。
采写：南都湾财社记者 卢亮香港股票交易杠杆
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